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    Placement d'argent ....

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    AuteurMessage
    Lydie


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    LocalisationTarnos

    MessageSujet: Placement d'argent .... Jeu 17 Oct - 17:57

    Où placer ses économies après la baisse du Livret A ?


    Le gouvernement va [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] la rémunération du Livret A, un des [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] préférés des Français, de 2,25 % à 1,75 %, le 1er février. Une mauvaise nouvelle pour les épargnants qui, en raison de la crise, se sont rués sur ce produit sans risque, liquide et totalement défiscalisé. A ce niveau, le Livret A reste-il intéressant, quelles sont les alternatives... [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien], directeur associé chez Cyrus conseil, a répondu aux questions des internautes.

    Faut-il s'[Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] à une nouvelle baisse du taux du Livret A ?

    Franck Doukhan : Le taux du Livret A dépend d'une formule de calcul réalisée à [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] du taux d'inflation et de la rémunération de l'argent à court terme (Eonia, [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] à trois mois) qui dépendent eux-mêmes de l'inflation. [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien], en 2013 dans un environnement économique récessif, il est probable que l'inflation baisse à nouveau. On peut donc s'[Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] à une nouvelle baisse de rémunération du Livret A.

    Est-il plus intéressant de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] son épargne sur un Plan pargne [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] (PEL) ?

    A condition d'[Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] une durée de blocage de l'argent sur une durée minimale de quatre ans, effectivement, le taux de rémunération du PEL étant de 2,5 %, il serait intéressant de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] de ce placement. A défaut, le taux de rémunération serait diminué.
    Pour un jeune cadre, dont le prochain investissement sera vraisemblablement un achat [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] dans deux à trois ans, faut-il [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] une combinaison Livret A + Livret de développement durable (LDD), ou un PEL ?

    Si le projet d'acquisition immobilière est inférieur à quatre ans, ce qui permet de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] d'une rémunération à taux plein du PEL, il n'est pas attractif de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] son argent sur ce produit. Avant quatre ans, en cas de rachat, la rémunération du placement est diminuée, puisqu'on ne bénéficie pas d'une prime d'Etat qui vient [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] la rémunération du PEL.

    Compte tenu du taux d'emprunt immobilier actuellement particulièrement bas et attractif (sans [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] par un PEL), il serait dommage de ne pas [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] sur les trois ans, qui est l'horizon fixé par ce jeune cadre, de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] des placements plus rémunérateurs.

    Ai-je plutôt intérêt à [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] mon épargne de mon Livret A sur un des livrets bancaires au taux plus élevé ?

    En effet, certains comptes ou livrets bancaires offrent des taux de rémunération plus attractifs que ceux du Livret A. En revanche, ceux-ci étant taxés à l'[Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] depuis la loi de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] 2013 et aux prélèvements sociaux de 15,5 %, il convient d'[Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] la rémunération nette d'impôt que [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] procurerait ce type de placements. Le choix dépendra donc de votre taux d'imposition.

    Le taux de rémunération du LDD va-t-il [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] impacté ? Si cela n'est pas le cas, n'est il pas plus intéressant de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] économies sur ce type de livrets ?


    Le taux du Livret A constitue la référence pour plusieurs autres placements d'épargne. C'est le cas notamment du LDD, dont la rémunération s'alignera automatiquement sur celle du Livret A dès le 1er février.

    LDD et livrets bancaires n'ont-ils pas la même rémunération ?

    Il faut [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] le taux brut du taux net pour [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] ce type de placements. Le LDD offre une rémunération nette de 2,25 %, pour le moment, et de 1,75 % à [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] du 1er février, alors que sur les livrets bancaires, les rémunérations sont soumises à l'impôt et aux prélèvements sociaux.
    A [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] d'exemple :

    • un particulier imposé à une tranche marginale de 14 % aura un taux global d'imposition de 28,8 % (en intégrant la CSG déductible de 5,10 % et les prélèvements sociaux de 15,5 %). Un livret bancaire devra donc [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] un taux brut de 2,46% pour [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] la même rémunération que celle du Livret A (1,75 % net) ;
    • pour une personne imposée à 41 %, la pression fiscale globale serait de 54,4 % hors contribution exceptionnelle, ce qui nécessiterait une rémunération brute du livret bancaire de 3,84 % pour [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] un rendement équivalent à celle du Livret A.

    Si l'on est pas éligible au Livret d'épargne populaire, que l'on ne souhaite pas de placement boursier et sachant que le Livret A va à peine [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] l'inflation, un placement dans une SCPI serait-il opportun ?


    Le rendement brut des SCPI reste effectivement attractif, probablement encore autour de 5 %. En revanche, la rémunération nette dépendra de son [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] de détention. En effet, la rémunération des SCPI constitue un revenu foncier qui, en l'absence de charges ou de déficit foncier, serait soumis au barème progressif de l'impôt sur le revenu, auquel on ajoute des prélèvements sociaux.
    Il pourrait [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] judicieux d'[Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] des parts de SCPI au travers un contrat d'assurance-vie, dont la fiscalité en cas de rachat serait plus favorable qu'une détention en direct.

    Les comptes à terme ne deviennent-ils pas plus intéressants ?


    Les comptes à terme offrent une rémunération évolutive qui dépend de la durée du placement. A [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] d'exemple, un compte à terme sur 24 mois peut [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] une rémunération brute de 3,45 %. L'intérêt dépendra de votre horizon placement. En clair, si vous pensez [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] besoin de votre épargne, ce produit n'est pas à [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien].
    Soulignons aussi que le taux affiché constitue une rémunération brute de fiscalité, dont il faut [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] les prélèvements sociaux de 15,5 % et le taux d'imposition sur le revenu.

    Le taux de rémunération des comptes à terme est-il différent selon les banques : la mienne m'a annoncé un taux à 1,20 % pour 12 mois...

    Effectivement, il varie selon les établissements bancaires et selon la durée de détention. A [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] d'exemple, pour une durée de placement de six mois, on peut [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] des écarts allant de 0,12 % à 2,30 % !

    D'un œil profane, quel est le meilleur placement à l'heure actuelle si l'on exclut les investissements à risque en [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] et l'assurance-vie ? 


    Tout dépend de vos objectifs et de vos horizons de placement. Cependant, si vous ne souhaitez pas [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] votre argent en assurance-vie ou en Bourse, le choix se limite aux livrets A, LDD, ou autres placements de court terme.

    Quid de l'assurance-vie : est-il plus intéressant aujourd'hui d'y [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] ses économies ?

    Le rendement 2012 des fonds en euros des contrats d'assurance-vie atteindra en moyenne entre 2,8 et 3 % (brut de prélèvements sociaux). Cela donne une rémunération nette de 2,50 % qui reste supérieure à celle du Livret A. Mais, en cas de rachat, c'est-à-dire si vous avez besoin de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] de l'argent, sachez que la fiscalité pénaliserait le taux selon la date d'ouverture du contrat.

    N'est-il pas plus judicieux de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] ses économies dans des assurances-vie en investissant sur des OPCVM ou actions ?

    Force est de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] qu'aujourd'hui, la rémunération de l'argent sans risque est faible et permet à peine de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] le taux de l'inflation. D'ailleurs, certains placements à court terme offrent aujourd'hui un rendement net d'inflation négatif. A condition d'[Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] une part de risque en capital, c'est-à-dire que vous pouvez [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] partiellement de l'argent, les placements, actions ou obligations, en direct ou en OPCVM, offrent des perspectives de rentabilité plus intéressantes.
    Aujourd'hui, un épargnant qui souhaite [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] son capital de l'inflation et de la fiscalité est obligé de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] du risque.
    Pour ceux qui acceptent un léger risque en capital, il est possible de s'[Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] vers des produits dits structurés ou à formule, dont le capital est soit garanti, soit protégé. Ces placements peuvent [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] des rémunérations attractives jusqu'à deux fois la rémunération du fonds euros de l'assurance-vie.

    Les livrets sont simples et sûrs. L'assurance-vie n'est pas un bon plan car vous ne parlez pas des frais de gestion...

    Nous avons évoqué le fonds euros de l'assurance-vie, dont la rémunération, probablement autour de 2,5 à 3 % en 2012, est toujours annoncée nette de frais de gestion.

    En 2013, les taux des fonds en euros de l'assurance-vie vont-ils encore [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] ?

    Il est probable que la tendance baissière des dernières années se poursuive en 2013. "Sans mauvaise surprise", on devrait donc encore [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] à une légère baisse de rémunération des fonds euros. C'est pourquoi, compte tenu de la fiscalité et de l'inflation, la recherche de performance nécessitera une prise de risque. A chacun de [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] sa capacité à [Vous devez être inscrit et connecté pour voir ce lien] ce risque.


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    Que cette journée t'apporte l'amour et la paix   [Vous devez être inscrit et connecté pour voir cette image]  Invité
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